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3分钟get网贷投资所有要点

来源:网贷资讯聚集地 时间:2017-09-06 标签:P2P理财全攻略

  简单易懂!P2P新手理财全攻略,首次理财需要注意什么?小编放大招教你的资产安全顺利翻跟斗。

  网络借贷平台10%,甚至20%的高收益吸引了不少投资人的目光。p2p投资理财操作虽然简单,但是对于要深入理解p2p理财才发现原来是别有洞天,在面对鱼龙混杂的p2p理财平台,如何正确选择一家靠谱的p2p理财平台成为困扰众多网络理财新手的首要问题,而要想找到一家靠谱的p2p平台,光有时间和耐心还不够,得有方法。

  那么新手在刚接触p2p理财时该如何去投资呢?主要可归结为以下几点:

  一、了解p2p理财的概念。

  所谓"知彼知己才能百战不殆"在选择p2p平台进行投资的之前,应全面了解p2p理财的概念,你需要找一些p2p相关的网站、社区论坛,注册个帐号,在里面逗留几天,尽可能了解p2p理财方面的知识。

  二、评估自己承受风险的能力。

  要客观地评估自己承受风险的能力,一般建议选择年化收益在10%左右的标进行投资。

  三、了解p2p平台的背景实力于风控能力。

  一家平台的实力是相当重要的,特别是涉及到资金问题。更重要的是公司的真实度,真实度概念包含了很多东西,如公司的实际注册情况,如注册资金,法人代表,注册地址等。另一方面,看看该公司的招聘情况,可以了解到公司规模,如果该公司一直有招聘信息且有各种详细的部门编制,那说明公司一定是有相当的实力规模的,对于P2P理财模式运营肯定也会更到位。还有平台的风控能力,这也是选择那个p2p平台进行投资最重要的审核标准之一,毕竟理财有风险,投资需谨慎。最好选择一些小项目进行投资,选择像联金所这样的有严格审核机制,有担保公司保本保息,而且资金归第三方管理的p2p平台。

  四、了解平台的运营模式。一个平台的好坏,与它的运营模式密切相关。那么p2p发展至今都有那些模式呢?

  第一种为纯电商模式,即平台本身不参与交易、不提供担保,只提供借款信息上传和发布的平台,借款利率由交易双方决定。这种模式要求投资人需要具备一定的判断风险的意识和承担风险的能力,投资人承担的信用风险特别高,一旦出现逾期或者不良,只有依靠自身追款或承担损失,平台本身不承担任何责任。

  第二种是债权转让交易模式,这种模式就是提前放款给需要借款的用户,再把获得的债权进行拆分组合,打包成类固定收益的产品,然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户,借款人和出借人之间形成了多对多的形式,对于出借人来说,这样起到了风险分散的作用,但同时对平台流动性管理提出了更高的要求。

  第三种模式为引入保险公司或担保公司模式,即保险公司或担保公司通过向借款人收取担保费和平台咨询费等方式进行业务运转。 第四种为O2O模式,这种模式的特点是小额贷款公司+P2P平台+担保公司,国内采用相同模式的一批“所”类p2p平台相继诞生,但其中专注于微金融的只有联金所,这类模式由专业的小额贷款机构线下审核借款人,并由专业的融资担保公司对通过审核的借款人提供担保,通过审核的借款信息发布出去后由会员投资完成,整个交易流程通过第三方支付完成,其实是个线上理财和线下借款的结合。若借款人发生违约,合作的担保机构将先行垫付全部本息,再向借款人追偿。这种本息保证模式比较符合中国人储蓄型理财的特点,也是当前p2p平台的主流模式。

  五、分散投资。

  “不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,分散投资是降低风险的最好方法。建议新手可以的话最好就是在多个P2P平台导航站上筛选看看,最大程度上帮助自己规避P2P理财中的风险平台。

  接下来谈谈问题平台。

  首先,心里要有数,P2P不是每个平台都安全,也有问题平台。

  问题平台分四种类型:P2P借贷平台问题分四种:诈骗跑路、提现困难、停运及出现问题后跑路。高收益为问题跑路平台的普遍特征,所以,小心高收益平台,敬而远之。不要抱着侥幸心理,做准备不足的功课,将自己的钱轻易地投出去。

  如果你觉得上面说的做起来有困难,那么,以下有几招【简单易做到的】:

  第一招:看看平台资质。

  包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等基本证照。以及团队人员,总经理,首席风险官及首席技术官的背景,如果查无此人或者与平台介绍不符合需要警惕。平台上合作机构是否属实,可以电话合作机构咨询。

  第二招:查询平台曝光度。

  通过互联网搜索平台的相关信息,研究相关报道。

  第三招:看平台是否有风投投资。

  能够获得风投的平台,一般资质不错,经过投资人的精心挑选。平台一旦获得投资之后,也会加大团队建设和风险管理力度,风投也会加大力度对平台监管。

  但是这不是鉴别平台的唯一指标,平台标的情况更重要。

  第四招:简单计算平台上每个人借多少。

  考察平台上是否有人连续借入大笔资金,个人借入资金越多,风险就越难控制,违约后牵连的投资人就越多。

  对于平台上借款人不多,每个人借的金额特别大、借款频率高,又没有抵押和担保措施的,要格外谨慎。

  第五招:平台能够活几年?

  研究表明,大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,能坚持一年的问题平台所比例在问题平台中不超过1/10。

  第六招:终极大招——不要贪心。

  贪婪,是小白用户投资人的第一杀手。投资人一定要克制贪欲,避免因为盲目追求高收益而掉入陷阱。在某调查,28家典型问题平台中,承诺年华利率超过40%的高达18家。

  【终极提醒】小白用户“有些事情千万不能做”

  小白用户千万不要用信用卡额度投资,也不要借钱投资。不要参与“打新”,新手最好选择成立时间较长的平台,而不要被新平台的高投资回报和优惠活动冲昏头脑。更不要“虎口拔牙”,有的平台本身已经出现超短期期限、超高利息,甚至标明了借款人是自身的实际控制人、股东、关联人,这些就是平台濒临倒闭的迹象。

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