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网贷行业向良性发展轨道回归

来源:网贷资讯聚集地 时间:2017-08-29 标签:网贷 发展 网贷行业 发展轨道 回归

  自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)发布已过去一年时间。一年来,行业洗牌加速,或退市离场、或谋求转型、或合规整改,网贷行业整体向良性发展轨道回归,网贷平台综合收益率也降到一个相对合理的区间。伴随行业的“大浪淘沙”,那些与监管合规要求无限接近的平台越来越受投资人关注。

  拥抱监管合规前行

  《暂行办法》出台,让网贷行业终于有规可循。在其指导下,平台加速整改,具体包括明确银行存管、限额管理以及要有系统安全认证、申请电信业务许可证等。

  能否在规定时间内完成合规是对所有网贷平台的大考,而银行存管更是考验平台运营能力、风控实力与技术水平的一道门槛,一直备受关注。在《暂行办法》满一年的当天,链链金融宣布正式上线北京银行资金存管系统。链链金融COO蒋鹏飞告诉记者:“随着监管政策及配套措施的逐渐完善,合规已经成为互联网金融发展的大前提。对网贷及互金行业而言,银行存管不仅关乎企业是否达到合规要求,同时也关乎行业的社会信誉与长远发展。”

  采访中,记者看到诸多网贷机构梳理出一份合规阶段性成果单。比如新联在线:2016年9月上线浙商银行资金存管系统,2017年6月通过信息系统安全等级保护三级测评,网贷业务的合规成果包括“控制自然人借款不超过20万元,企业借款不超过100万元”、项目募集期限不超过20天、接入互金风险信息共享系统等10多条;再比如邦帮堂,除了坚持普惠原则提供撮合服务之外,根据相关政策要求,也进行了一系列的调整,包括定位、产品、服务等方面,以期更加契合合规要求,2017年6月30日还成为中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台第一批接入单位。

  网贷综合收益率理性回归

  综合收益率和借款期限一直是投资人选择P2P网贷平台的重要指标,《暂行办法》发布一年来,P2P网贷行业的综合收益率和借款期限呈现出怎样的趋势?

  据网贷之家不完全统计,贷款余额30亿元及以上的34家样本平台中,有24家平台综合收益率同比下调,占比70.59%,但下降幅度都在3个百分点以内;10家平台综合收益率同比增长,占比 29.41%,增幅都在两个百分点以内。从借款期限看,34家样本平台中,22家平台平均借款期限同比拉长,占比64.71%;12家平台平均借款期限缩短,占比35.29%。贷款余额百亿元及以上的平台平均借款期限同比缩短的平台占比较大,而30亿元至100亿元的平台同比拉长的占比较大。

  可以看出,《暂行办法》发布以来,限额规定使得部分P2P网贷平台在整改进程中业务模式发生了转变,上线银行存管等合规整改使得平台运营成本增加,这些都是影响综合收益率和借款期限变化的重要因素。

  网贷之家分析认为,随着监管政策的逐步落地,平台合规成本增加,且资产端风控更加严格,风险逐步降低,综合收益率下调也是必然趋势。但近两个月行业综合收益率出现上升拐点,也从侧面表明,整改进程进行一年的P2P网贷平台综合收益率已降到一个相对合理的区间。

  合规进程还将持续

  这一年中,网贷行业逐渐摆脱无序发展,进入优胜劣汰的发展轨道。众多业内人士表示,合规进程并不是一蹴而就的,网贷机构在整改的同时,仍必须把握合规与业务发展的平衡。对于政策中的“硬要求”,即使花再高代价也必须执行,有些则希望通过与当地监管部门进行沟通从而妥善有效解决。

  对于合规中的难点,蒋鹏飞认为,对接银行存管系统对平台的实力和技术要求非常高,“出于防范包括系统性风险、信誉风险等在内的考虑,银行会对平台的注册资本、业务能力、交易量、风控体系、团队背景、技术水平、行业形象等方面提出严格要求。”据有关机构统计,目前共585家平台宣布与银行签订了直接存管协议,其中只有325家平台完成了银行存管系统的对接并顺利上线,仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。

  事实上,合规只是网贷行业面临的第一道关卡,未来如何做大做强,如何打造自己在细分领域的独特优势,实现差异化发展,是接下来比合规更难的挑战。

  Ppmoney万惠集团执行副总裁胡新表示,从当前的整改情况看,无论是刮骨疗伤,还是主动退出,可以肯定的是,行业已经进入到“存量竞争”的格局,预计下半年的淘汰赛还将加速,在监管的高压下,行业“马太效应”将持续深化。

  还有业内人士表示,合规从来不是最终目的,而是发展的前提和基础。基于合规基础之上,对业务模式的探索、深化和完善,对普惠金融理念的贯彻实践,利用金融科技对于各种成本的优化和效率的提高才是平台更需要努力的方向。

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