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钱多多:金融消费者保护办法印发,P2P网贷用户权益保护待完善

来源:网贷资讯聚集地 时间:2017-09-06 标签:网贷 金融 用户 钱多多 多多 办法 权益 消费者保护 印发

钱多多:金融消费者保护办法印发,P2P网贷用户权益保护待完善

  12月27日印发《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》 ,金融消费者权益保护真正实现有法可依。这是继2015年11月4日国务院办公厅印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》又一旨在保护金融消费者权益的重磅文件,目的非常明确,切实保护金融消费者权益。

  服务商包括四类:银行业金融机构(提供金融产品和服务)、其他金融机构(提供跨市场、跨行业交叉性金融产品和服务)、非银行支付机构即俗称第三方支付机构(提供支付通道服务)以及征信机构。

  消费者:仅限自然人,指购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的自然人。机构投资人不受本办法保护,维权需诉诸其他法律法规。

  金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度,包括但不限于个人金融信息、金融产品和服务信息披露、信息查询、金融消费者风险等级评估及金融消费重大纠纷应急机制等;

  比起全国互金协会发布的信息披露96项规定,办法要求更细,甚至要求金融机构披露金融消费者应当负担的费用及违约金,包括金额的确定、支付时点和方式;证据保全,只有电子存证不可以,签字文件、录音、录像等资料必须保留三年。

  金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度,合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级,将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

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  收集信息必须合法、合理、必要,且不得非法复制、非法存储、非法使用、向他人出售或以其他非法形式泄漏;信息密级管理制度,个人信息不可全公司共享,基于监管、审计、数据分析使用必须采取安全加密措施;

  境内金融机构为处理跨境业务且经当事人授权,向境外机构(含总公司、母公司或者分公司、子公司及其他为完成该业务所必需的关联机构)传输境内收集的相关个人金融信息的,应当符合法律、行政法规和相关监管部门的规定,并通过签订协议、现场核查等有效措施,要求境外机构为所获得的个人金融信息保密。

  中国人民银行及其分支机构受理法定职责范围内的,和跨市场、跨行业交叉性金融产品与服务的金融消费者投诉。金融消费者与金融机构产生金融消费争议时,原则上应当先向金融机构投诉。金融机构对投诉不予受理或者在一定期限内不予处理,或者金融消费者认为金融机构处理结果不合理的,金融消费者可以向金融机构住所地、争议发生地或者合同签订地中国人民银行分支机构进行投诉。

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  金融消费者投诉中包括举报金融机构违反法律、行政法规、规章和其他规范性文件等行为的,金融消费者可以按照举报程序直接向金融机构住所地的中国人民银行分支机构举报。

  金融消费者保护受到央行等部门的持续关注。反观P2P网贷行业,目前,我国监管还未有明确针对退出平台的跟踪调查管理机制。很多情况下,平台老板虽然没跑路,但到现在都还在催收。实际上,投资人的回款依旧是遥遥无期。其实,网贷行业出现了诸多奇葩的兑付方式。深圳瑞银贷的以海黄树兑付、安徽徽融通额以酒兑付、山东乐网贷的大蒜抵债,以及诸多设计违法犯罪平台的兑付及清盘“套路”。

  “因此,制度的约束,还体现在规范化的退出机制以及消费者保护上。监管层面,客观上需要出台网贷平台退出、兑付以及消费者保护的管理规范和相关机制。”钱多多行业研究员认为。

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